Estamos sempre pensando em novas formas de continuar fortalecendo a inclusão financeira e a democratização do dinheiro na América Latina. Ano após ano derrubamos barreiras para o conhecimento e servimos como porta de acesso à informação que permite que cada vez mais pessoas cresçam. Entendemos que a formação é essencial para alcançar uma mudança sistêmica e sustentável porque permite que as pessoas tomem decisões informadas sobre suas próprias finanças e as de seus empreendimentos e, de forma mais ampla, exerçam seus direitos e responsabilidades como cidadãos.

Por esse motivo, com a intenção de oferecer ferramentas para o desenvolvimento de populações desfavorecidas ou tradicionalmente excluídas, o Mercado Pago lançou dois projetos de educação financeira na Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e Uruguai. Por um lado, com o objetivo de impulsionar os negócios de milhares de mulheres microempresárias e, por outro, com o objetivo de oferecer formação inicial para milhares de estudantes do ensino médio de escolas públicas.

Educação financeira de chefes femininas

Atualmente existem mais de 7 milhões de MPMEs na região e mais de 50% são lideradas por mulheres. Apesar de serem motores da economia e geradoras de empregos, as empreendedoras latino-americanas são as que mais enfrentam barreiras para ter acesso a serviços e ferramentas de gestão financeira, facilitadores fundamentais para a formalização e o crescimento de seus projetos. Suas empresas geralmente operam de forma semiformal, com pouca capacidade de escalar e de ter acesso ao sistema financeiro formal.

Para promover sua educação financeira, fizemos uma parceria com a Pro Mujer e a Aliança Empreendedora e juntos oferecemos ferramentas de gestão a mais de 3 mil mulheres, para que elas possam aumentar a capacidade de geração de renda e projetar um futuro sustentável para seus negócios. Acompanhamos todo o ciclo de desenvolvimento de seus empreendimentos, seja qual for o estágio em que se encontrem: pré-incubação, incubação ou aceleração.

Por meio dessa iniciativa proporcionamos acesso a conteúdos dinâmicos sobre planejamento financeiro, metodologias ágeis, canais de venda e financiamento, conteúdos especificamente desenvolvidos para mudar de estágio de acordo com seus tempos e necessidades. Também impulsionamos uma comunidade de empreendedoras onde, como parte de uma rede regional, as mulheres expandem suas possibilidades de networking com mentoras e aulas virtuais ao vivo disponíveis para acompanhar esse treinamento.

Educação financeira dos jovens

Sabemos que as mudanças sustentáveis ​​a médio e longo prazo só serão efetivas se houver educação, em qualquer dimensão social. É claro que para gerar transformações profundas em populações onde existe algum tipo de desnível estrutural, a formação não pode ser feita apenas com vídeos e tutoriais. Desenvolver capacidades quando os jovens ainda estão na escola é um dos maiores niveladores no acesso a oportunidades futuras. Por essa razão procuramos ensinar conteúdos da forma mais relevante possível e desde cedo.

É por isso que nos orgulhamos da parceria do Mercado Pago com a Junior Achievement Americas: juntos desenvolvemos uma iniciativa que oferece treinamento em educação financeira básica para 3.900 alunos de 16 a 18 anos do ensino médio de escolas públicas da região.

Graças a esse projeto -realizado em um campus virtual, com acompanhamento personalizado de professores-, meninos e meninas aprendem desde cedo conceitos como poupança, crédito e planejamento financeiro pessoal, para que possam desenvolver muito melhor a capacidade de gerar valor e recursos, tanto para eles quanto para suas comunidades.

Desnível na educação financeira na América Latina

O ponto de partida dessas iniciativas do Mercado Pago foi uma pesquisa sobre educação financeira realizada em parceria com a Trendsity em cinco países da região (Argentina, Brasil, Chile, Colômbia e México) em 2021. O relatório mostrou que a crescente adoção de métodos de pagamento e cobrança digitais está gerando interesse e aprendizado sobre diversos temas relacionados ao mundo das finanças, embora ainda haja grandes desafios a serem superados.

Sete em cada 10 pessoas bancarizadas não possuem conhecimentos financeiros básicos e 81% das pessoas consultadas dizem que necessitam de mais educação e informação sobre serviços financeiros digitais. Por outro lado, os dados destacam uma menor participação das mulheres no sistema financeiro da região: 57% dos homens têm conta em banco contra 51% das mulheres; apenas 10% das mulheres conseguem economizar contra 16% dos homens; e 34% dos homens conseguiram seguir corretamente três de quatro instruções financeiras, em comparação com 25% das mulheres.

Eliminar diferenças é especialmente importante em um contexto onde o acesso a contas digitais, créditos e investimentos é cada vez mais massivo. Isso foi confirmado pelo primeiro Monitor de Inclusão Financeira do Mercado Pago, que apresentamos recentemente após entrevistar mais de 45 mil usuários da Argentina, Brasil e México, para medir o impacto dos serviços financeiros.

Conduzido pela Americas Market Intelligence, esse estudo multidimensional mostra que o progresso da inclusão financeira mantém um ritmo alto e sustentado após a crise da Covid-19. Entre os resultados, destaca-se que 70% dos usuários afirmam que usam menos dinheiro vivo e que a realidade financeira deles melhorou, e 45% dos consumidores tiveram acesso pela primeira vez a um cartão ou uma oferta de crédito.